Как оценить свое финансовое состотяние

Чтобы улучшить свое финансовое состояние, для начала нужно понять, где мы находимся, и куда двигаться дальше.

Предлагаем рассмотреть 4 финансовых состояния:

Для дальнейшего понимания нам понадобится усвоить несклько важных понятий.

Денежный поток - это разность между вашими доходами и расходами. Очень важный показатель, который показывает тенденцию, беднеете ли вы (отрицательный денежный поток) или богатеете (положительный денежный поток).

Резерв - непрекосновенный запас денег, равный сумме расходов на 6 или 12 месяцев, предназначен для покрытия расходов в чрезвычайных ситуациях или на случай временной потери доходов.

Пассивный доход - доход, который не требует работы с вашей стороны. Например, доходы от долгосрочной аренды жилья, дивиденды от бизнеса, проценты от вкладов и инвестиций в ценные бумаги.

Долговая яма

Самое плохое состояние, при котором нет сбережений и доходы не способны покрыть все расходы - денежный поток отрицательный. Поэтому человек вынужден брать деньги в долг и все глубже зарывается в долговой яме. Чтобы выбраться из долговой ямы, в первую очередь нужно перестать копать.

Найти источники большего дохода.

Расходы сократить до самых необходимых, в этом хорошо поможет учет всех расходов и доходов.

Рассмотреть реструктуризацию долгов - уменьшить ежемесячные выплаты кредиторам.

Финансовая нестабильность

Самое распространенное состояние, при котором нет сбережений, и денежный поток практически равен нулю - все, что заработано, тут же тратится. Опасность этого состояния в том, что любое проишествие может столкнуть человека в долговую яму. Например, потеря работы или задержка зарплаты заставляют брать кредиты по завышенным ставкам, пользоваться кредитными картами. И, хотя кредитные менеджеры в банках утверждают, что кредитная карта - это "финансовая подушка безопасности", теперь вы видите, что это ровно наоборот - путь к ухудшению финансового состояния. Единственная финансовая "подушка безопасности" - это ваши деньги в Резерве. Поэтому на этом этапе стоит начать с накопления Резерва, и, конечно, увеличивать доходы.

Финансовая стабильность

Это хорошее состояние, при котором денежный поток положительный и превосходит расходы. Есть деньги в Резерве на год, и легко накапливается капитал для его дальнейшего инвестирования, и создания дополнительных источников дохода, в том числе, пассивного дохода. Состояние называется "стабильность", потому что за счет Резерва человек маловероятно попадет в состояние финансовой нестабильности. Например, при потере работы будет достаточно времени, чтобы найти достойную замену, и не соглашаться на первое предложение с меньшей зарплатой.

Финансовая свобода

Наивысшее состояние, при котором имеется капитал, и пассивный доход намного превышает расходы. И это значит, что человек уже может не работать ради денег, а заниматься тем чем хочет. Деньги будут поступать вне зависимости от того, работает он или нет.

В заключении можно добавить, что на каком бы этапе вы ни были, учет финансов играет важную роль, а приложение "Финансовый Архитектор" разработано, чтобы максимально упростить этот процесс и обратить ваше внимание на важные показатели. В частности - денежный поток можно увидеть в разделе "Статистика", а резерв на полгода будет расчитан исходя из ваших расходов через месяц ведения учета.